10 jan 10 mandamentos para não se enrolar em dívidas
Muitos consumidores que entraram na bola de neve das dívidas só conseguiram sair com ajuda especializada. É o caso da auditora de mercadorias Bianca Barros. Aos 22 anos ela conseguiu limpar o nome e agora reavalia os gastos. “Vou dar uma segurada, principalmente com cartão de crédito”. Ele tinha uma dívida de R$ 860 que, por causa dos juros, já estava em R$ 2.000 e o banco só topou negociar no Feirão Limpa Nome 2017 da Serasa Experian. Com isso, teve um abatimento de R$ 300.
Por outro lado, Gerson Araújo de Souza Júnior, 34 anos, tanto aprendeu a lidar com as próprias contas que virou consultor financeiro e não tem medo do cartão de crédito, mesmo ainda não tendo se livrado totalmente da dívida de cerca de R$ 4.000 com uma instituição financeira, que começou no ano passado, com uma fatura de R$ 800 no cartão.
“Estou acabando de quitar, mas limpei meu nome e não preciso mais de terceiros para fazer qualquer tipo de aquisição”, afirma. Gerson também buscou ajuda para sair do vermelho e fez um curso na DSOP Educação Financeira.
O diretor de estratégia da Serasa Experian Raphael Salmi diz que, apesar do alto número de inadimplentes, muitos estão buscando negociar as dívidas. “Então, ao mesmo tempo, o volume de renegociações está crescendo”. Dos mais de 915 mil consumidores que negociaram dívidas no Feirão Limpa Nome, 60% têm até 33 anos e 40% até 28 (entre homens e mulheres).
Um estudo da empresa mostrou que, em outubro, o número de inadimplentes chegou a 61 milhões no país, somando R$ 269,1 bilhões em dívidas.
Já uma pesquisa feita pela Boa Vista SCPC ouviu 1.200 brasileiros e constatou que 34% deles não controlam seus gastos, mas 43% já buscaram informações sobre educação financeira.
Abaixo, separamos 10 dicas para controlar o orçamento:
- Não deixe de anotar o que entra e o que sai: quanto deve, para quem, há quanto tempo, quanto você ganha, etc; liste despesas fixas, das quais não tem como escapar, e as variáveis;
- Pesquise e compare antes de comprar: se tiver que fazer uma compra financiada, compare o Custo Efetivo Total (CET) das instituições financeiras, que mostra a soma de todos os custos envolvidos nas operações, como taxas de juros, tributos, etc;
- Evite usar o limite do cheque especial: entenda que o limite do cheque especial é um dinheiro do banco e não seu, não é um complemento do que você ganha;
- Trace um plano para controlar as despesas: envolva toda a sua família e aprenda a economizar junto com eles; economize até nos hábitos mais simples do dia a dia;
- Negocie com os credores: o Procon-SP pode intermediar gratuitamente essa negociação, no Núcleo de Tratamento de Superendividamento;
- Documente todas as negociações: mantenha tudo documentado; uma vez firmado o contrato, o credor deve providenciar a regularização para limpar o nome do consumidor;
- Poupe dinheiro para emergências: depois de renegociar o que deve, comece a fazer uma reserva de emergência; poupe, no mínimo, 10% do que ganha;
- Invista em formas gratuitas de lazer: gastos com passeios podem ser cortados sem que você precise ficar trancado em casa; existem diversas atividades de lazer gratuitas, como parques públicos, exposições, etc.
- Cancele outros cartões de crédito: assim como é perigoso usar o limite do cheque especial, ter mais de um cartão de crédito também é um risco;
- Busque ajuda profissional: procure dicas de educação financeira; a Serasa Experian tem uma cartilha que pode ser acessada em serasaexperian.com.br.
Agora que você já conhece os mandamentos para uma vida financeira organizada, pode começar a planejar melhor o seu ano de 2018!
Fonte: Jornal Agora
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